V tradičních bankách může klient čekat na schválení půjčky i měsíce, zatímco soukromé nebankovní společnosti poskytnou úvěr během několika dní. Čas hraje při koupi nemovitosti zásadní roli, nenechte se předběhnout jinými zájemci. Víme, kde sjednat půjčku i jak vybrat poskytovatele úvěru.
Časová náročnost schvalovacích procesů
V moderní a digitální době by mělo být získání půjčky otázkou několika kliknutí. Realita je ovšem mnohem složitější, delší a administrativně náročnější. Složitost a časová náročnost narůstá přímo úměrně s výší úvěru o který klient projeví zájem. Nejdelší schvalovací proces je možné očekávat při podání žádosti v tradiční bance.
Bankovní instituce postupují podle přísných pravidel pro schválení půjčky, interní procesy jsou složité a požadavky na doloženou dokumentaci se jeví jako nekonečné. V praxi se snadno může stát, že se na schválení půjčky nečeká jen týdny, ale celé měsíce.
Rychlejší je při schvalování nebankovní sektor. U nebankovních institucí je možné získat požadovaný úvěr za několik dní, krátkodobé úvěry s nízkým limitem někdy i za pár hodin.
Zákon o spotřebitelském úvěru
Banky musí následovat pravidla a požadavky vymezené v zákoně o spotřebitelském úvěru. Podléhají regulacím a požadavkům centrální banky. Každá žádost o půjčku prochází komplexním systémem schvalování. Ten zahrnuje detailní prověření bonity klienta, nahlíží se do registrů dlužníků, hodnotí se příjmy a výdaje. Také se posuzuje účel půjčky i to, zda je k dispozici odpovídající ručení. Opatření mají chránit kapitál banky i klienta. Při správném nastavení úvěrových parametrů by se klient neměl dostat do potíží se splácením.
Při žádosti o úvěr se bance předkládá řada dokumentů. Potvrzení o příjmech, (podnikatelé daňová přiznání), výpisy z účtů, nabývací tituly k majetku, doklady o pravidelně hrazených závazcích aj. Nesrovnalosti v dokumentaci prodlužují proces žádosti o další týdny.
Rychlé schválení v nebankovním sektoru
Soukromí poskytovatelé půjček se nemusí řídit tak přísnými pravidly jako banky. Díky menší administrativní zátěži dokáží schválit půjčku i během několika dní, s automatizovanými schvalovacími procesy při nízkých půjčkách i v řádu hodin. Po klientech se požaduje mnohem méně dokumentů, celkový proces je transparentní. Poskytovatelé používají vlastní metodiku hodnocení bonity, bývají pružnější a berou v úvahu i individuální situaci.
Pro nebankovní poskytovatele je charakteristické, že dokáží rychle reagovat na naléhavé potřeby financování například při zahájení podnikání, překlenutí krátkodobého výpadku příjmů nebo náhlé životní události s dopadem do hospodaření.
Nebankovní poskytovatelé podstupují při poskytnutí půjček vyšší riziko, proto jsou půjčky od soukromých institucí sjednávány za vyšší úrok.
Rychlá půjčka není bez rizika
Získat potřebný úvěr do týdne je lákavou nabídkou, přesto je důležité zvážit potenciální rizika. Vysoká rychlost se váže k vyšší úrokové sazbě a poskytovatele je třeba pečlivě vybírat. Mezi bankami nejsou dramatické rozdíly v podmínkách nabízených produktů, to neplatí pro nebankovní společnosti. Reálné RPSN se může lišit o desítky procent.
Nebankovní úvěry mají požadavek na zajištění, úvěry jsou poskytovány na nižší LTV než v bankách. Banky financují i do výše 90 % LTV, nebankovní společnosti na 70 % LTV někdy i méně.
Při nesplácení úvěru jsou nebankovní poskytovatelé pružní, velmi rychle naskakují sankce a penále. Před uzavřením úvěrové smlouvy důkladně prostudujte dokumentaci a ceník poplatků.
Volba mezi bankou a nebankovním poskytovatelem vyžaduje pečlivé zvážení potřeb a možností. Bankovní úvěr přináší výhodnější podmínky a levnější úvěry, soukromé instituce rychlé financování s minimální administrativní zátěží.
