Myslíte, že je finanční stabilita otázkou náhody nebo vysokých příjmů? Mýlíte se. Je o systematickém plánování a disciplíně. Začíná detailní analýzou výdajů a příjmů, končí strategickými investicemi. Provedeme vás prvními kroky až po zajištění v penzi.
Postavte se na start
Plánování budoucnosti nemůže začít jinak než zjištěním současného stavu. Jako první je třeba zhodnotit výchozí finanční situaci. Přehled příjmů a výdajů, ale i detailní strukturu útraty. Pomáhá, když si po několik týdnů schováváte účtenky, na konci měsíce roztřídíte výdaje do kategorií a rychle poznáte, možný zdroj pro úspory.
Sestavování měsíčního rozpočtu se musí stát pravidlem, každý měsíc rozpočet upravte, doplňte. Právě zde začíná významný zdroj úspor, odhalíte zbytečné výdaje.
Stanovte si finanční cíl
Rozpočet s detailní evidencí příjmů a výdajů pomůže odhalit skryté rezervy a zbytné výdaje. Vyčleňte částku, kterou budete odkládat do úspor a posílejte ji na spořící účet okamžitě po inkasování příjmů. Postupně si vytvoříte tolik nezbytnou finanční rezervu a můžete začít plánovat cíle.
Cíle rozdělte do krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých. V krátkodobých cílech by se vám měly promítnout úspory na dovolenou, vánoční nákupy nebo dárky. Ve střednědobých cílech nákladnější vybavení domácnosti, nové spotřebiče, automobil. Dlouhodobý horizont by měl zahrnovat zabezpečení na penzi, investiční nemovitost, vzdělání dětí. Cíle musí být konkrétní, měřitelné a časově vymezené.
Stanovení jasných cílů umožňuje efektivní plánování a motivuje k úsporám. Je třeba vědět, kolik peněz potřebujete na konkrétní cíl i to, kolik musíte měsíčně spořit, abyste cíle dosáhli.
Hledejte úspory
Doslova každou položku lze pořídit levněji, některé výdaje je možné omezit úplně. Je třeba jen nadhled a nový pohled na pravidelné nákupy. Opravdu věc v košíku potřebujete?
Začněte u pravidelných výdajů. Nájemné, energie, pojistné, tarify. Vše je možné vybrat v úsporné variantě. Levnější energie nebo půjčky s nízkým úrokem dokáží ročně ušetřit tisíce korun. Velkou úsporu najdete v nákupech potravin, v dopravě nebo ve volnočasových aktivitách.
Nachystejte si částku, kterou můžete utratit za jeden týden, tu mějte v hotovosti pod kontrolou a další částku si připravte až s novým týdnem. Tím udržíte plán výdajů pod kontrolou.
Zajistěte stabilitu příjmů
Pevný plán musí stát na pevných základech. Potřebujete finanční rezervu na nenadálé výdaje, ale také jistotu, že vás neohrozí výpadek příjmů nebo škody na majetku. Sjednejte základní pojistné produkty, které vás ochrání při zdravotních komplikacích, ztrátě zaměstnání nebo živelné pohromě. Jakmile máte základní stavební kameny finanční stability položeny, teprve se můžete pustit do investic.
Rezervu na nenadálé výdaje mějte v likvidní podobě na dobře dostupném spořícím účtu.
10 kroků k finanční stabilitě
- Pravidelná tvorba a kontrola měsíčního rozpočtu.
- Tvorba rezervy na nenadálé výdaje.
- Základní pojistné produkty.
- Revize pravidelných plateb.
- Restrukturalizace půjček.
- Spoření pro krátkodobý horizont.
- Investiční produkty pro střednědobý a dlouhodobý horizont.
- Pravidelně vyhodnocovat finanční cíle, reagovat na změny na trzích.
- Efektivně spravovat daně, neustále se snažit o zvýšení příjmů.
- Vzdělávat se ve finanční gramotnosti, sledovat trendy a novinky na finančních trzích.
Budoucí výhled
Pravidelné spoření i po malých částkách může v budoucnu přinést zajímavé zhodnocení. K vkladům se vám budou připisovat úroky, dividendy, zisky. Ty se opětovně úročí nebo reinvestují. Po produktivní části života můžete mít uspořenou dostatečnou částku na to, abyste si zajistili klidnou penzi, například v podobě pravidelného nájemného z investiční nemovitosti.
